Соц-защита.рф

Льготный кредит на строительство жилья

8:59, 6 апреля 2019
Льготы 'Льготный кредит на строительство жилья
0 11 мин.

Покупку квартиры или строительство дома могут позволить далеко не все россияне. Со средней заработной платой взять ипотеку и приобрести квартиру в городе непросто — много отказов по причине недостаточного дохода.

Поэтому многие семьи, особенно с детьми, чаще задумываются о доме в пригороде или сельской местности. Строительство частного дома по льготному кредиту уже помогло многим россиянам обрести свой уголок. Государство разработало несколько программ субсидирования ИЖУ (индивидуальное жилищное строительство).

Особенности льготного кредитования

Под льготным кредитованием подразумевается предоставление ипотеки на лояльных условиях.

Есть государственные и частные программы, нацеленные на помощь гражданам в покупке недвижимости. Участники программ могут решить жилищный вопрос с минимальными вложениями.

Государственные программы

Это федеральные и региональные программы, разработанные и утвержденные властями. В большинстве случаев это субсидирование ипотеки — часть затрат на строительство дома семье компенсирует государство. Участвовать в них безопасно, на весь период кредитования заемщик может рассчитывать на поддержку государства.

Преимущества:

1.Низкая процентная ставка (иногда она отсутствует вообще).

2. Часть кредита гасит государство.

3. При рассмотрении заявки доход семьи не ставится на первое место.

4. Предоставление кредитных каникул.

5. Возможность досрочной выплаты ипотеки (лучше уточнять на этапе подачи документов).

Льготное кредитование на строительство жилья от государства имеет и недостатки. Ипотека на особых условиях доступна не всем категориям населения. Также государственные программы часто загоняют заемщиков в строгие рамки: участок для будущего дома нужно покупать в кратчайшие сроки после получения денег, сразу начинать строительство и др.

После получения льготного кредита на строительство жилья в рамках госпрограммы семья обязана регулярно отчитываться о ходе строительства и связанных с ним затратах. Если в ближайшее время не приступить к стройке, государство вправе потребовать возврата средств.

Частные программы

Льготные кредиты предоставляют и коммерческие финансовые организации. Каждый банк предлагает россиянам ссуду на строительство дома в частном порядке. Преимущество льготной ипотеки от банка в том, что она доступна большинству россиян. Не обязательно относится к социально незащищенной категории населения для получения ссуды. Банк не ограничивает заемщика в выборе участка, не устанавливает сроки на строительство.

С другой стороны, есть вероятность получить отказ в льготной ипотеке по другим причинам. В частных программах условия ставит банк. Отказать в выдаче ссуды могут из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и др.


В отличие от государственной поддержки, частные программы несут определенные риски. Банк в любое время может лишиться лицензии, и у заемщика нет гарантий, что он не лишится недвижимости или сможет хотя бы вернуть потраченные средства.

Кто может оформить льготную ипотеку

К сожалению, предоставление льготного кредита на строительство жилья практикуется не всем россиянам. На особые условия могут рассчитывать граждане, которые не могут позволить обычную ипотеку.


Кто может оформить льготную ипотеку

Кто имеет высокие шансы на получение господдержки:

1.Многодетные семьи — по умолчанию в эту категорию входят родители, воспитывающие троих (и более) несовершеннолетних детей. Государство готово погасить до 40% от суммы ипотеки. Для получения льготного кредита супруги должны подтвердить статус многодетной семьи.

2. Молодые семьи — к таковым относятся пары моложе 35 лет. Они могут рассчитывать на субсидию 30-40%. Обязательное условие — брак зарегистрирован официально, оба супруга граждане РФ.

3. Военнослужащие — в период действия контракта на службу ипотека погашается из государственного бюджета. Для военных предусмотрена пониженная ставка 10,5%.

4. Бывшие военные — если служащий ушел в отставку по состоянию здоровья, сокращению или возрасту, он может получить льготный кредит на строительство. Воспользоваться льготой можно в течение 6 месяцев после выхода в отставку.

5. Молодые специалисты — государство готово помочь квалифицированным специалистам, которые готовы трудиться и проживать в сельской местности. Претендент на льготный кредит должен быть моложе 35 лет, иметь высшее образование (либо быть студентом последних курсов ВУЗа), официально работать в сельской местности (либо проходить процедуру трудоустройства). В случае одобрения кредита придется отработать в селе 5 лет.

Программы льготного кредитования

Единый федеральный проект «Жилище» был разработан и реализован в 2002 году, после чего неоднократно продлевался. Сегодня он продлен до 2020 года (Постановление № 889 от 25.08.15).

Цель госпрограммы — обеспечение россиян доступным жильем. В настоящее время в рамках проекта «Жилище» функционируют несколько программ.

Помимо приобретения готовых квартир и домов «Жилище» включает предоставление субсидии на ИЖС. Государство берет на себя 30-40% кредита, остальную часть заемщик выплачивает своими силами. В отдельных случаях за счет государственного бюджета покрывается большая часть расходов.


В программе «Жилище» могут участвовать квалифицированные специалисты, малоимущие и многодетные семьи, бюджетники, отставные военные. Заемщики получают ссуду по льготной процентной ставке 10-12%.

Государственная программа “Жилище” действует до 2020 года

Для участия в программе семье придется подтверждать платежеспособность. Государство компенсирует часть затрат, но банк должен быть уверен, что семья сможет погасить оставшийся долг по кредиту. Во внимание берется доход, подтвержденный документально.

Один пример из реализации программы “Жилище”

Для того, чтобы стать участником программы нужно обратиться в один из уполномоченных органов по месту жительства. Можно подать заявку в МФЦ, по электронной почте или почтой.

Полный перечень документов:

Список документов для участия в программе “Жилище”

При условии, что все документы собраны и предоставлены в необходимом количестве, срок рассмотрения заявки составляет 30 рабочих дней. Основанием для отказа в рассмотрении может быть:

Основание отказа

В случае, если все документы приняты, заявитель становится участником федеральной подпрограммы “Жилище на 2015-2020гг”

«Молодая семья»

Участники программы «Молодая семья» получают льготный кредит на покупку квартиры или строительство дома. Воспользоваться ею могут семьи, в которых супруги моложе 35 лет. Наличие детей не влияет на одобрение/отказ в предоставлении субсидии. Семьям с детьми государство спонсирует до 40% кредита, а бездетным до 30% затрат на ИЖС.

Для поучения льготного кредита супруги должны стать на учет как нуждающаяся в жилплощади семья.

Семья должна иметь доход выше среднего, иначе банк откажет в выдаче средств. Если пара не регистрировала отношения через ЗАГС, участие в «Молодой семье» невозможно. Сначала нужно узаконить отношения, после подавать заявку на получение средств.

Список документов для участия в программе “Молодая семья”

Льготный кредит на строительство жилья по программе «Молодая семья» выдается частями. Сначала заявитель получает половину (ориентировочно) одобренной суммы. Эти средства идут на покупку земельного участка, заливку фундамента, закупку материалов для возведения дома.


После необходимо обратиться в банк и получить оставшуюся сумму по условиям получения льготного кредита . Эти средства пойдут на отделочные работы и другие траты, связанные с завершением стройки.

«Молодой специалист на селе»

Цель программы — привлечение молодежи для развития сельской местности.

Для участия не обязательно состоять в браке и иметь детей. Главным условием является диплом о высшем образовании по востребованной специальности, трудоустройство в селе и готовность постоянно там жить. Программа актуальна до 2020 года, но из-за дефицита квалифицированных специалистов на селе не исключено ее продление.


«Молодой специалист на селе»

Государство готово помочь как с покупкой готового дома, так и предоставить субсидию на ИЖУ (если специалист желает самостоятельно построить дом). Те, кто готов переехать в сельскую местность, могут за счет государственного бюджета погасить до 70% затрат на ИЖУ. Оставшаяся часть кредита выплачивается по ставке 5%.

От потенциального претендента на субсидию требуется:

  • Возраст не старше 35 лет.
  • Диплом о высшем образовании (в приоритете педагоги и медики).
  • Документ об отсутствии жилой недвижимости в собственности.
  • Гарантия, что заемщик будет работать и постоянно проживать в селе (как вариант — трудовой договор).

Материнский капитал

Это федеральная поддержка, полагается всем россиянкам после рождения второго ребенка. Размер помощи составляет порядка 450 000 р. С некоторых пор средства из материнского капитала можно использовать при оформлении ипотеки (ФЗ № 256 от 29.12). Не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Семья может использовать средства также на строительство жилья, но на определенных условиях. Необходимо документально подтвердить право собственности на землю. Также понадобится разрешение на строительство. После этого семья получает половину средств. Остальные деньги выдаются через несколько месяцев.

Материнский капитал нельзя использовать на покупку участка. Если семья хочет построить дом, земельный надел уже должен быть в собственности. Во многих регионах бесплатный надел предоставляют местные власти после рождения третьего малыша. После завершения стройки участок можно оформить в собственность.

Как получить льготный кредит

Получение льготного кредита на строительство жилья проходит в несколько этапов. Процесс включает сбор документов и посещение различных инстанций. В первую очередь нужно обратиться за субсидией в местную администрацию или отдел социальной защиты.

Базовый перечень документов включает:


✔ Заявление на предоставление субсидии.


✔ Паспорта всех членов семьи, на детей — свидетельства о рождении.


✔ Справка о составе семьи.


✔ Документальное подтверждение дохода.


✔ Справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Полный список документов зависит от конкретной программы и категории заемщика (к примеру, многодетным семьям нужно подтверждать статус многодетности). Также понадобятся документы на объект, на котором планируется постройка дома.

Необходимые документы

Требования к заемщикам

Общие условия банков — гражданство РФ, совершеннолетие и наличие официального дохода. Каждый кредитор может выдвигать дополнительные требования. Они зависят от политики банка и уточняются при подаче документов. Некоторым кредиторам принципиально наличие трудового стажа.


Семьям, которые хотят получить средства на строительство дома в рамках господдержки, необходимо соответствовать условиям выбранной программы.

Второй момент — льготный кредит по госпрограмме предоставляется тем, кто действительно нуждается в жилплощади.

Это определяется следующими критериями:

  • Семья проживает в аварийном жилище — рушится кровля, трескаются несущие стены, отсутствуют коммуникации и др.
  • Проживание на одной жилплощади с людьми, которые не являются родственниками. Это касается общежитий, коммунальных квартир.
  • Жилплощадь не соответствует количеству прописанных жильцов (норма зависит от региона, но не менее 10-12 м² на человека).

Участие в льготных ипотечных программах доступно один раз. Если семья ранее брала льготный кредит на покупку квартиры, воспользоваться льготной ссудой на строительство не получится. Единственный выход — участвовать в частной программе от банка.

Получить льготный кредит в рамках банковской программы гораздо проще. Нужно изучить предложения финансовых организаций и выбрать подходящий вариант. Далее необходимо посетить банк для подачи заявки. Главное — подтвердить платежеспособность.

Получить банковский кредит в рамках стандартного финансирования гораздо проще, нежели при участии в программе

Если заявка одобрена, менеджер проконсультирует относительно пакета документов и дальнейших действий.

Какой банк выбрать

При выборе кредитора нужно внимательно изучить условия нескольких финансовых организаций. Рекомендуется отдавать предпочтение надежным банкам, которые хорошо себя зарекомендовали в сфере ипотечного кредитования.

Сбербанк – лидер ипотечного кредитования в России

Сбербанк — лидер ипотечного кредитования в РФ. Займы предоставляются на срок до 30 лет. Средняя процентная ставка 11%. Если в семье рождается второй ребенок, банк предоставляет отсрочку платежей до 3 лет (выплачиваются только проценты). Заявитель может привлекать созаемщиков, допускается использование материнского капитала. Если льготный кредит оформляет супружеская пара, второй супруг автоматически становится созаемщиком. Стартовый взнос — минимум 10%.

ВТБ – один из надежных банков в РФ

ВТБ — предлагает льготный кредит с низкой процентной ставкой 11%. Возможен срок кредитования до 50 лет. Но заемщик должен быть готов внести стартовый взнос не менее 20% от стоимости будущего жилья. Многодетные семьи могут рассчитывать на льготный период и часть кредита погасить по сниженной ставке. На продолжительность льготного периода влияет число несовершеннолетних детей.


Райффайзенбанк предлагает льготный процент кредита 11-12%

Райффайзенбанк предлагает льготный кредит на ИЖС с процентной ставкой 11-12%. Обязателен первоначальный взнос не менее 20% от размера ссуды. Срок кредитования 25 лет.

Процент по ссуде составляет 11-12%

Россельхозбанк — выдает ссуду на ИЖС на тех же условиях, что и Райффайзенбанк. Только срок кредитования продлен до 30 лет.

Газпромбанк предлагает выгодную скидку от 6%

Газпромбанк предлагает семьям льготную ипотеку, ставка от 6%. Заявитель может рассчитывать на сумму от 500 000 р. Точный размер ссуды зависит от дохода семьи, количества детей, ценовой политики региона и др.


Для зарплатных клиентов банки снижают ставку в среднем на 0,5%. Также от них не требуют справки о доходах.

К сожалению, сегодня финансовые организации не предоставляют льготный кредит на строительство жилья без стартового взноса.

Досрочное погашение льготного кредита

Возврат средств раньше срока выгоден заемщику, так как удается сэкономить немалую сумму. Но досрочное погашение кредита не выгодно банку — организация получает выгоду в виде процентов, а при досрочном возврате средств он теряет значительную часть прибыли.


О возможности досрочного закрытия кредита нужно уточнять при заключении договора. В нем также прописаны условия, на которых можно досрочно рассчитаться с банком. Часто кредитор устанавливают сроки — досрочно закрыть кредит можно после возврата половины средств, либо спустя несколько лет после взятия займа.

Некоторые банки устанавливают фиксированную плату за преждевременное закрытие кредита. Это своего рода компенсация за потерянные проценты. Данный пункт обязательно прописывается в договоре.

Тем, кто твердо решил досрочно рассчитаться с банком, стоит придерживаться правил:


✔ За месяц до предполагаемой даты погашения кредита письменно уведомить об этом финансовую организацию.


✔ Для окончательного расчета выбирать дату очередного платежа (график выплат прописан в договоре).


✔ После внесения средств запросить в банке документ о закрытии ипотеки и отсутствии задолженности.

Рекомендуется уточнить оставшуюся к уплате сумму и тщательно проверять документы. Даже неуплаченный 1 рубль числится как долг и на него растет пеня.

Итог

Льготный кредит на строительство дома доступен отдельным слоям населения. В приоритете у государства малоимущие и многодетные семьи, квалифицированные специалисты, бюджетники (медики и учителя), военнослужащие, сотрудники МВД.

Государственные программы льготного кредитования намного выгоднее аналогичных предложений от частных финансовых организаций. Процентная ставка почти наполовину ниже, долгий срок кредитования, также в случае непредвиденных обстоятельств заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы.

Но перед получением субсидии на ипотеку заемщик проходит тщательную проверку, собирает много документов. Если в вышестоящих инстанциях посчитают, что у семьи нет острой нужды в жилплощади либо доход позволяет взять ипотеку на общих условиях, льготным кредитом на строительство жилья воспользоваться не получится.

Также помощь в решении жилищного вопроса осуществляется на региональном уровне. Субсидирование заемщиков идет из местного бюджета. Узнать о действующих программах и условиях получения льготного кредита можно в отделении социальной защиты.

Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *