Соц-защита.рф

Выплаты по личному страхованию

8:31, 17 мая 2019
Прочее 'Выплаты по личному страхованию
0 8 мин.

В настоящее время любое имущество и даже жизнь человека может быть застраховано. Этот метод помогает людям рассчитывать на материальную выплату в случае порчи, пропажи имущества, а также травмы на производственном месте.

Выплаты по личному страхованию

Сам процесс включает в себя подписание договора и отчисление определенной суммы в счет выплаты. Личное страхование является самым распространенным и удобным для обычного гражданина. Прежде всего, следует разобраться, что можно страховать, какие особенности процедуры и какие нужны для этого документы.

Что такое личное страхование

Этот вид договора отличается тем, что его предметом может являться жизнь и здоровье заявителя. Если человек получает травму или увечье, которое прописано в договоре, выплачивается компенсация от компании на лечение. Документ может быть сформирован на третье лицо, в случае его письменного согласия.

Если гражданин, заключивший договор умирает, но вся невыплаченная компенсация выплачивается ближайшим родственникам после предъявления соответствующих документов.


Что такое личное страхование

Законодательное регулирование

Договор регулируется Гражданским Кодексом. В статье 934 указаны условия подписания договора и обязанности обеих сторон, а также сумма выплат в том или ином случае.

В 940 статье расшифрованы требования к форме документа. В 942 статье оговаривается содержание документа, на основании чего заключается соглашение.

Причины для заключения договора

Чаще всего люди заключают договор по личному страхованию добровольно в случае, если они имеют определенные опасения за свою жизнь, либо неизлечимые заболевания. Выплаты в случае гибели отчисляются близким родственникам.

Также этот вид заключения договора выбирают люди, которые часто выезжают за пределы Российской Федерации, поскольку в случае недобросовестного лечения либо заражения инфекциями, страховка покрывает последующее лечение на родине.

Предмет соглашения

Предметом договора является жизнь и здоровье человека. Существует возможность застраховать не только себя, но и близкого родственника с его письменного, нотариально заверенного согласия.

Часто случается, что соглашение подписывают пожилые пары или люди, страдающие неизлечимыми болезнями, которые хотят, чтобы вся сумма выплаты досталась их наследникам или близким родственникам.

Кто имеет право на оформление

Оформить соглашение могут физические лица, которые достигли совершеннолетия. Претендент обязательно должен быть резидентом Российской Федерации и иметь регистрацию по месту обращения. Также гражданин должен иметь стабильный официальный заработок и СНИЛС. К тому же, он не должен иметь долгов по оплате кредита, коммунальных услуг, алиментов и проблем с законом.


Договор может оформить и компания, которая хочет застраховать своих сотрудников во время производственной деятельности. В этом случае, подписанием соглашения занимается либо ее директор, либо его представительное лицо.

Особенности личного страхования

Такой вид соглашения имеет несколько отличительных черт, отличающий его от других:

  1. Востребованность. Такой вид договоренности способствует обязательной выплате средств при получении травмы. В особенности широко распространено это соглашение в компаниях, для того чтобы внушить уверенность сотрудникам.
  2. Обособленность. Другие виды соглашения в основном распространяются на юридические лица. В этом случае, человек может самостоятельно выступить заявителем.
  3. Особая оценка. Нельзя определить точную сумму выплаты, поскольку наступление страхового случая непредсказуемо. В каждом отдельном случае размер выплаты определяется индивидуально, в зависимости от нанесенного ущерба.
  4. Долговременность. Соглашение можно продлевать на неопределенный период. Единственным условием, является то, что переоформление должно быть осуществлено ежегодно.

Формы договора

Существуют две формы соглашения в страховой службе, которые человек может оформить по личному договору. Существует обязательный договор, который регулируется Федеральным Законом. В основном его оформляют организации, которые хотят обезопасить каждого своего сотрудника. Если человек отказывается, то он должен оформить медицинский договор в страховой компании.

Есть возможность заключить договор добровольно. Это может сделать каждый человек, который хочет обезопасить себя и близких, в случае непредвиденного несчастного случая. Стоимость этой услуги на порядок дороже, но возможностей и предложенных услуг намного больше.

Формы страхования

Виды заключения договора

Существует 4 вида страхования личного характера, которые классифицируются по назначению. Они отличаются условиями выплат, стоимостью и суммой. Предмет соглашения может различаться, т.е. в некоторых случаях это защита при непредвиденных несчастных случаях, а в других – это компенсация за потерю родственника в случае неминуемой кончины.

Страховка жизни

Договор заключается на определенный срок. Он может быть функциональной частью накопительной пенсии. К примеру, если человек застраховал свою жизнь до выхода на заслуженный отдых. В этом случае после ухода со службы, ему выплачивается сумма, которая является хорошей прибавкой к пенсии.

Форма договора

В компетенцию соглашения о выплатах входит трагическая кончина и потеря трудоспособности в связи с болезнями или травмами. Сумма выплат достаточна большая, в некоторых случаях она может достигать сотен тысяч.


Можно заключить договор, который гарантирует выплату при вступлении в законный брачный союз или поступлении в высшее учебное заведение. Но этом случае сумма компенсации будет намного меньше.

От несчастных случаев и заболеваний

Такое соглашение включает в себя выплату  в случае появления ситуаций, в которых человек теряет свою трудоспособность. Чаще всего к ним относится дорожно-транспортное происшествие, травмы на рабочем месте и дома, либо заражение заболеванием, которое приводит к инвалидности, к примеру, диабет, раковые опухоли или вирус иммунодефицита.

Сумма компенсации зависит от продолжительности договора. Есть возможность продлить страховку вплоть до пенсионного возраста, в этом случае, человек может получить прибавку к выплатам.

Медицинская страховка

В этом случае договор может заключаться обязательно или добровольно. Обязательное оформление договора предполагает получение полиса обязательных услуг. Без него сложно будет устроиться на официальную государственную работу.

Добровольное оформление соглашения предполагает расширенный спектр услуг в поликлиниках. Но ее стоимость намного дороже обязательной. К тому же, срок действия не бесконечен и ее требуется переоформлять при необходимости.

Оберегание личного имущества

Этот вид договора заключается для оберегания собственности от кражи, порчи или уничтожения. Имущество подвергается страхованию отдельно друг от друга. Стоимость услуг зависит от ценности указанного в договоре имущества.

Факторы, влияющие на стоимость

Каждая компания определяет стоимость самостоятельно, но существует несколько причин, в связи с которыми сумма заключения договора на выплаты может отличаться:

  1. Возраст. Как правило, чем младше заявитель, тем меньше он должен будет уплачивать взнос. Это обусловлено тем, что молодые люди имеют меньший процент попадания под страховой случай, соответственно выплата будет назначена значительно позже. К тому же, женщины чаще платят меньше мужчин, поскольку их работа реже связана с опасным производством, что уменьшает риск получения травмы.
  2. Профессия. Чем опаснее профессия, тем больше будет сумма взноса. Больше всего платят сотрудники полиции, военные, спасатели и врачи инфекционных отделений.
  3. Длительность соглашения. Чем длительнее срок действия договора, тем больше придется заплатить. Соглашения на всю жизнь заключаются крайне редко, и их стоимость составляет несколько тысяч.
  4. Сумма выплат. Заявитель сам указывает предполагаемую сумму, но чем она больше, тем выше стоимость взноса.
  5. Место проживания. В некоторых регионах сумма взноса значительно выше, что обусловлено трудными условиями проживания или высоким показателем смертей.

Алгоритм получения выплаты по личному страхованию

Для того чтобы оформить выплату, придется пройти несколько шагов.
→ Сначала следуем внимательно изучить фирмы, которые предлагают данные услуги. Лучше всего сходить на консультацию в несколько компаний, для того чтобы узнать стоимость их услуг и особенности договоров. Следует обратить внимание на репутацию и стаж работы компании, поскольку они имеют большой опыт и риск исчезновения или банкротства организации значительно ниже.


→ Затем следует определиться с видом страхования. Нужно опираться на собственные цели, которые преследуются, состояние здоровья и трудовую деятельность. После этого нужно собрать все необходимые документы.


→ Следующим шагом будет подача заявления в случае необходимости. К примеру, договор для получения полиса в поликлинике предполагает предоставление этого документа. В нем указываются все сопутствующие заболевания. Скрывать состояние здоровья не стоит, поскольку в случае если вскроются утаенные данные, договор могут аннулировать.


→ Заключая соглашение, следует внимательно прочитать все пункты, чтобы знать все нюансы. В нем указываются все условия выплат и случаи, в которых услуга не предоставляется.


→ Последним этапом является получение полиса. Документ имеет несколько ступеней защиты от подделывания. Также он имеет свой личный код. По нему после наступления случая уговоренного в договоре, можно получить выплаты.

Содержание соглашения

В соглашении обязательно указываются личные данные заявителя, в том числе паспортные данные. В документе обязательно нужно указать сумму выплаты, причем нужно написать ее не только цифрами, но и прописью. Прописываются условия и обязанности обоих сторон, в том числе случае, которые не подходят под предмет соглашения.

Заявитель указывает сумму, которую он вносит. Ее также следует писать цифрами и прописью.

Можно внести дополнительные условия, если гражданин желает это сделать, и они не противоречат законодательству.

В конце указываются реквизиты для перечисления выплаты. Документ подкрепляется подписью заявителя и представителя компании.

Сумма выплаты

Перечисления начинаются после наступления случая, прописанного в договоре. Сумма может изменяться в зависимости от стоимости первоначального взноса, суммы, прописанной в соглашении, причиненного ущерба здоровью.

Определенной суммы выплат не существует. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. Больше всего получают родственники погибших, если усопший заключил договор до смерти.

Документы для получения выплаты

Когда происходит случай прописанный в договоре, человек или его родственники могут обратиться в компанию для получения компенсации.

Для этого нужно будет предоставить полис, документ, подтверждающий личность и основание для получения выплаты. В случае получения компенсации усопшего, родственникам следует предоставить соответствующие документы, такие как свидетельство о рождении или о браке.

Причины аннулирования соглашения

Договор может быть расторгнут в случае истечения его срока либо наступления случая для выплат, которые прописан в документе. В одностороннем порядке возможно расторжение, если компанию признали банкротом. Тогда фирма должна вернуть первоначальный взнос. Если она не делает этого добровольно, то можно добиться ее выплаты в судебном порядке.

Иногда аннулирование соглашение происходит по вине заявителя. Это может случиться, если гражданин не уплачивает взносы или намеренно обманул фирму, предоставляющую услуги. Тогда о возврате взноса речи не идет.

Страхование личного характера – это обеспечение себя и своих родственником уверенностью в завтрашнем дне. В особенности это актуально для представителей опасных профессий и пенсионеров. Подписав соглашение, можно не беспокоиться о материальном положении при наступлении сложной жизненной ситуации связанной со здоровьем.

Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *